Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

МК в Нижнем Новгороде, 1 апреля 2011 г.

Уловки при страховке

Банки придумывают новые комиссии при выдаче кредитов

1762 просмотра

Оживление на рынке потребительского кредитования началось еще в прошлом году. Это подтверждается как активной маркетинговой и рекламной политикой банков, так и официальными статистическими данными. Объем выданных банками нижегородского региона кредитов физическим лицам по состоянию на 1 марта 2011 года составил примерно 74 млрд рублей, увеличившись по итогам января-февраля на 20%. Однако можно ли назвать отношения между заемщиком и банком конструктивными и безоблачными? Скорее всего, до полного понимания пока далеко. Об этом свидетельствует ситуация с просроченными платежами по потребительским кредитам и растущее количество жалоб в надзорные и контролирующие органы со стороны заемщиков.

– По итогам двух месяцев 2011 года объем банковских операций в регионе возрос более чем на 15%, – говорит начальник Главного управления Банка России по Нижегородской области Станислав Спицын. – Важное направление – кредитование – возросло на 23%. Кредитный портфель в целом составил 336 млрд рублей (в прошлом году – 305 млрд), в том числе населению банки выдали 74 млрд рублей.

Но, по мнению г-на Спицына, это недостаточно большая сумма. Кредитов должно выдаваться больше.

– Посмотрите, – продолжает Станислав Федорович, – у нас в области 2 млн работающего населения. Всего физическим лицам выдано кредитов на сумму 74 млрд рублей. То есть средняя величина займа – 37 тысяч рублей. Это меньше, чем две средние месячные зарплаты! Очень мало.

Представители нижегородских банков уверяют, что готовы активнее кредитовать население.

– В 2010 году мы смягчили требования к заемщикам, – говорит заместитель управляющего нижегородским филиалом “Пром-связьбанка” по развитию розничного бизнеса Виталий Мелентьев. – Например, в 2010 году у нас были жесткие рамки процентных ставок для всех клиентов. Сейчас мы дифференцировали их – от 12,9% до 20% годовых. С одной стороны, клиент приходит и не понимает, под какой процент он получит заем. Но с другой – клиент с хорошей кредитной историей получает кредит под более низкий процент, а с плохой, более рисковый – по более высокой ставке. Хотя раньше, в прошлом году, этот заемщик мог вообще не получить в долг.

Аналогичный подход – с учетом кредитной истории заемщиков – сейчас используют многие банки.

– В 2010 году мы осуществляли единый подход к оценке платежеспособности наших заемщиков, – замечает заместитель управляющего “ЮниКредитБанка” Людмила Федосеева. – В этом году подход изменили: если человек не нарушал условий кредитования и вовремя расплачивался по займу, то он может получить новый кредит с более низкой процентной ставкой. Если риски его кредитования высоки, то и кредит ему обойдется дороже. От этих же параметров зависит и сумма кредита.

Сейчас стало опять возможным получить потребительский кредит при наличии минимального набора документов: паспорта и, например, водительского удостоверения. Например, в “Хоум Кредит энд Финанс Банке”, предоставив два документа, вы можете получить на руки до 75 тысяч рублей в течение получаса. Со справкой о доходах можно оформить уже более крупный кредит – до 500 тысяч рублей и сроком до пяти лет.

Однако, несмотря на смягчение требований к заемщикам, банки не собираются предоставлять заем всем пришедшим.

– Отказать в выдаче кредита – это безусловное право банка. И банк этим своим правом пользуется, – говорит первый вице-президент “Саровбизнесбанка” Игорь Логинов. – Например, высока вероятность получить отказ у клиента с отрицательной кредитной историей или отрицательной социальной историей (имеет судимость, привлекался к административной ответственности). Если, например, человек постоянно попадает в дорожные аварии и приходит за кредитом на новый автомобиль, то ему также, скорее всего, откажут.

– Могут отказать и в случае, если у человека есть много кредитов в других банках. Скорее всего, он хочет просто перекредитоваться, – добавляет Виталий Мелентьев.

Добровольно-принудительная

С прошлого года большинство банков отказались от взимания различного рода комиссий, которые незаметно для заемщика приводили к удорожанию кредита. Но этот шаг был обусловлен не столько желанием самих банков, сколько требованием Центробанка. Регулятор требовал от кредиторов предоставлять заемщику полную информацию о кредите с указанием так называемой эффективной (читай, реальной) ставки и распечатанным графиком платежей по месяцам.

– Мы уже долгое время не взимаем никаких комиссий, – констатирует Игорь Логинов. – По моим наблюдениям, и другие банки в нашем регионе этим не злоупотребляют.

Однако в стремлении повысить свою прибыль банкиры придумали новую уловку – добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. Первые жалобы от заемщиков на действия банков уже начали поступать. Люди жалуются в Федеральную антимонопольную службу (ФАС), прокуратуру, Роспотребнадзор. Нижегородское управление ФАС даже возбудило дело о нарушении антимонопольного законодательства в отношении Сбербанка России. Всего в антимонопольную службу поступило три жалобы на крупнейший нижегородский банк (есть похожие заявления и на действия других банков, работающих в регионе). Еще два письменных обращения на действия Сбербанка лежат в территориальном управлении Роспотребнадзора, и каждый день раздается по два-три телефонных звонка (люди жалуются на то, что банк их фактически принуждает страховать свою жизнь), сообщили в ведомстве.

Как следует из обращений граждан, при заключении договора потребительского кредитования Сбербанк информирует заемщика о том, что решение банка о предоставлении кредита зависит от участия/неучастия заемщика в программе по организации страхования от несчастных случаев и болезней. Между тем “страховка” рассчитывается как процент от суммы займа (1,8% по потребкредитам) и в конечном итоге существенно увеличивает финансовые обязательства заемщика перед банком. Например, одному из клиентов Сбербанка объяснили, что для получения потребительского кредита в размере 150 тысяч рублей, надо вступить в программу страхования (комиссия за включение в программу в этом случае составит 8910 рублей; при этом из этой суммы страховая премия – не более 1000 рублей, остальное – “вознаграждение банку”). Также Сбербанк ограничил выбор страховщика четырьмя компаниями: “Росно”, “Росгосстрах-жизнь”, ВСК и “Кардиф”.

Между тем Гражданский кодекс РФ и Закон “О защите конкуренции” запрещает банкам взимать комиссию за страхование жизни и здоровья по всем видам кредитов, кроме ипотечного, отметили в ФАС. Также законом не предусмотрена обязанность заемщиков компенсировать расходы банка на оплату страховых премий страховщику в случае добровольного страхования банком жизни, здоровья или имущества клиента. Кроме того, по мнению ФАС, права заемщика нарушаются дважды – человек не может вернуть часть страховой премии, если досрочно погасит кредит.

Банкиры же уверены, что не нарушают законов, поскольку страхование для заемщиков является добровольным и отказ от покупки полиса, по их уверениям, не является поводом для отказа в выдаче кредита. А страховка – это всего лишь защита от рисков невозврата кредита.

Однако на деле все оказывается иначе.

– У нас есть жалоба. Женщина поведала историю своей родственницы, – рассказали в нижегородском управлении Роспотребнадзора. – Когда она обратилась в Сбербанк за кредитом и отказалась страховаться, получила отказ. Тогда заемщица снова пришла в банк и дала согласие на добровольное страхование своей жизни и здоровья. В этом случае кредит ей выдали. Это не единичный случай. Так что прямая связь между отказом от страхования и решением о выдаче кредита все-таки существует.

Независимые аналитики указывают, что навязывание клиентам страховок – тенденция. Многие банки в прошлом году широко разрекламировали отказ от комиссий за открытие и сопровождение кредитов. Но вместо этого внедрили услугу добровольного страхования.

– Страхование – это не только дополнительные затраты заемщика, а дополнительные гарантии заемщика либо близких и родных при получении кредита, – уверяет Виталий Мелентьев из “Промсвязьбанка”. – Мы совсем недавно ввели процедуру добровольного страхования. И процентов 80 клиентов соглашаются застраховать свои жизнь и здоровье – не потому, что мы им навязываем эту услугу, а потому что понимают, что это необходимо.

В материале упоминаются: Компании, организации: ВСК (Страховой дом ВСК) 5711 Кардиф 115 [Дефанс Страхование 4] Росгосстрах-жизнь (РГС Жизнь) 928 [Капитал Лайф Страхование Жизни (Капитал Life, КЛСЖ) 761] РОСНО 2465 [Зетта Страхование, АО 71] Федеральная антимонопольная служба (ФАС России) 5864

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »